جعل هویت دیجیتال، حملات فیشینگ، تقلب در تراکنشها و حتی استفاده از فناوریهای هوش مصنوعی برای ایجاد هویتهای مصنوعی یا deepfake از روشهای کلاهبرداری فین تک هستند که تهدیدی جدی برای سیستمهای مالی به شمار میروند. در صنعت فین تک، که تراکنشها با سرعت و بدون حضور فیزیکی انجام میشوند، فرصتهای بیشتری برای اینگونه تقلبها فراهم شده است. اما آیا چنین کلاهبرداریهایی قابل تشخیصاند؟ خوشبختانه، بله! برای آشنایی با روشهای تشخیص کلاهبرداری در فین تک همراه ما باشید.
فین تک چیست؟
فین تک ترکیبی از فناوری و خدمات مالی است. این صنعت از نوآوریهایی مثل اپلیکیشنهای پرداخت، ارزهای دیجیتال، پلتفرمهای وامدهی و تکنولوژی بلاکچین بهره میبرد تا خدمات مالی را سریعتر، سادهتر و شخصیتر ارائه کند.
هدف فین تک بهتر کردن فرایندهای سنتی بانکی، سرمایهگذاری، پرداخت و مدیریت مالی است. اما افراد سودجود یعنی همان کلاهبردارها همیشه بر سر راه پیشرفت قرار میگیرند! آنها از طریق مختلفی میتوانند سعی کنند از شما کلاهبرداری کنند.
اما راههای تشخیص و پیشگیری از تقلب چیست؟ ادامه مطلب را حتما بخوانید.
راهکارهای هوشمندانه برای تشخیص کلاهبرداری در فین تک
در میان سرعت بالای حملات سایبری و پیچیدگیهای روش تقلب، شناسایی و مهار تهدیدات، تنها با بهرهگیری از فناوریهای پیشرفته و رویکردهای هوشمندانه ممکن میشود. در ادامه، راهکارهای مؤثر تشخیص تقلب در فینتک، بررسی میشوند.
۱. نظارت لحظهای بر تراکنشها
نظارت لحظهای بر تراکنشها اولین راهی است که برای شناسایی تخلفات مالی میتوانید به کار بگیرید. خیلی راحت میتوانید با استفاده از الگوریتمهای یادگیری ماشین، تراکنشهای مشکوک را شناسایی کنید.
فرض بگیرید اگر حساب کاربری فردی طی مدت کوتاهی چند تراکنش با مبالغ بالا انجام دهد، این رفتار بهسرعت ثبت و برای بررسی بیشتر ارسال میشود. طبق آمار، ۳۵٪ از سازمانهای مالی در سال گذشته با بیش از ۱۰۰۰ تلاش کلاهبرداری مواجه شدهاند، درحالیکه ۱۰٪ از آنها گزارش دادهاند که با بیش از ۱۰,۰۰۰ حمله روبرو بودهاند.
۲. تحلیل رفتاری کاربران؛ تشخیص کلاهبرداری در فین تک
دومین روش: شناخت الگوهای رفتاری کاربران و تحلیل است. در این شرایط هرگونه انحراف از الگوهای عادی را ردیابی میکنید. زمانی که فردی از مکانی نامتعارف یا در زمانی غیرمنتظره به حساب خود دسترسی پیدا کند، هشدار فعال میشود. این روش به کمک هوش مصنوعی و دادههای انبوه امکانپذیر است.
۳. یادگیری ماشین و هوش مصنوعی
روند تقلب با هویت مصنوعی در سال ۲۰۲۴ تا ۱۸٪ رشد کرده و اکنون عامل ۸۵ تا ۹۵٪ از تمام خسارات ناشی از کلاهبرداری است.
فین تک بدون هوش مصنوعی دیگر معنای خود را از دست میدهد. فناوریهای مبتنی بر یادگیری ماشین، قادرند دادههای کلان را تحلیل کرده و الگوهای تقلب را شناسایی کنند. مهمتر از آن، این سیستمها با هر تراکنش جدید هوشمندتر شده و توانایی خود را در مواجهه با تهدیدات آینده افزایش میدهند. کلان داده یا بیگ دیتا چیست؟ با تاریخچه و کاربرد آن در کسب و کار آشنا شوید.
۴. تحلیل پیوندها (Link Analysis)
تحلیل پیوندها یکی دیگر از رویکردهای نوآورانه برای تشخیص کلاهبرداری در فین تک است. این فناوری با بررسی ارتباط میان کاربران، دستگاهها و حسابها، فعالیتهای مشکوک را آشکار میکند.
۵. احراز هویت بیومتریک؛ تشخیص کلاهبرداری در فین تک
یکی از روشهای افزایش امنیت مطمئن، استفاده از هویت بیومتریک بوده است، چه به صورت حضوری و چه مجازی!
روشهای احراز هویت بیومتریک، مثل تشخیص چهره، اثر انگشت و صدای کاربران، به طرز قابل توجهی باعث ایمنتر شدن معاملات میشودن. برای مثال سیستمهای تشخیص چهره میتوانند از ورود کلاهبرداران جلوگیری کنند، حتی اگر اطلاعات ورود صحیح باشد.
۶. پلتفرمهای مدیریت کلاهبرداری
پلتفرمهای مدیریت کلاهبرداری با یکپارچهسازی پلتفرمهای مختلف شناسایی تقلب، یک دید کلی از فعالیتهای مشکوک ارائه میدهند. این پلتفرمها بهصورت لحظهای تهدیدات را شناسایی کرده و حتی میتوانند تراکنشها را متوقف کنند تا بررسی بیشتری انجام شود.
زمانی استفاده از این پلتفرمها مهم میشود که متوجه شوید ۲۵٪ از سازمانهای مالی در سال گذشته با خسارات مالی بالای یک میلیون دلار ناشی از تقلب مواجه شدهاند.
۷. یادگیری فدرال و محاسبات کوانتومی
با یادگیری فدرال، که نوعی روش مشارکتی در آموزش مدلهای یادگیری ماشین است، میتوانید بدون به اشتراک گذاشتن دادهها، مدلهای دقیقتری را برای شناسایی تقلب توسعه دهید. در عین حال، محاسبات کوانتومی نیز با توانایی پردازش دادههای حجیم در زمان کوتاه، آیندهای روشن را برای مبارزه با کلاهبرداری نوید میدهد.
۸. سامانههای مدیریت هشدار مبتنی بر هوش مصنوعی
سامانههای مدیریت هشدار مبتنی بر هوش مصنوعی با تحلیل سریع دادهها، تخلفات را شناسایی میکنند و علاوه بر آن امکان بررسی ارتباط میان تراکنشها را نیز فراهم میکنند.
۹. همکاری و اشتراک دادهها؛ از راههای تشخیص کلاهبرداری در فین تک
یکی از نقاط قوت سیستمهای تشخیص تقلب، همکاری میان مؤسسات مالی و شرکتهای فناوری است. پلتفرمهایی مانند Fraud Intelligence Reciprocal Exchange (FIRE)، به بانکها یاری میرسانند تا اطلاعات تراکنشها را به اشتراک گذاشته و با مسدود کردن حسابهای مشکوک، از کلاهبرداریهای بعدی جلوگیری کنند.
۱۰. پیگیری مدام تغییرات نوع کلاهبرداری
روشهای تقلب همیشه در حال تغییر هستندو فناوریهای شناسایی نیز باید به همان سرعت تغییر و پیشرفت کنند. مخصوصا در این بازه زمانی که با ظهور تقلبهایی که از صداها و تصاویر تولیدشده توسط هوش مصنوعی بهره میگیرند، روشهای تشخیص نیز باید همگام با این تغییرات توسعه یابند. پس برای تشخیص کلاهبرداری در فین تک شما هم همیشه باید گوش به زنگ باشید!
تشخیص کلاهبرداری در فینتک راه دارد!
اجرای راهکارهای هوشمند برای تشخیص کلاهبرداری در فین تک، از داراییهای مالی محافظت میکند و در همین حال اعتماد کاربران به سیستمهای مالی دیجیتال را نیز بیشتر میکند. فناوریهایی همچون نظارت لحظهای بر تراکنشها، تحلیل رفتاری، هوش مصنوعی، تحلیل پیوندها، و یادگیری فدرال، به همراه احراز هویت بیومتریک و همکاریهای بینسازمانی، همه و همه راهکارهای عالی در این مسیر هستند.
هلدینگ ما یعنی چابک، در مسیر حمایت کردن از کسبوکارهای حوزه فناوری در سالهای اخیر قدمهای محکمی برداشته است و به همین دلیل با افتخار اعلام میکنیم که میتوانید برای راهنمایی و حمایت در هر بخشی، از ما کمک بگیرید! برای کسب اطلاعات بیشتر همین حالا با ما تماس بگیرید.
منابع
